Na Tabela Price, todas as parcelas têm o mesmo valor. No começo, a maior parte de cada parcela é juros. Com o tempo, a amortização cresce. A parcela é:
PMT = Valor × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ]
É o sistema mais comum em financiamento de veículos e em empréstimos pessoais.
SAC: amortização constante
No Sistema de Amortização Constante, a dívida cai sempre o mesmo valor (financiado ÷ prazo). Como os juros incidem sobre um saldo cada vez menor, as parcelas diminuem todo mês. É o padrão no financiamento imobiliário.
Exemplo: R$ 100 mil a 1% ao mês em 120 meses
Price
SAC
1ª parcela
R$ 1.434,71
R$ 1.833,33
Última parcela
R$ 1.434,71
R$ 841,67
Total de juros
≈ R$ 72.165
R$ 60.500
O SAC economiza cerca de R$ 11.665 de juros, mas exige quase R$ 400 a mais de parcela no começo.
Dicas antes de assinar
Compare o CET, não só a taxa de juros.
Entrada maior reduz os juros mais do que qualquer negociação de taxa.
Prazo menor sai mais barato: dobrar o prazo costuma dobrar os juros totais.
Parcela no orçamento: o ideal é não comprometer mais de 30% da renda com todas as dívidas somadas.
Atualizado em
Perguntas frequentes
Qual é melhor, Price ou SAC?
O SAC paga menos juros no total, porque amortiza a dívida mais rápido, mas as primeiras parcelas são mais altas. A Price tem parcelas fixas e mais baixas no começo, só que custa mais no fim. Se a parcela inicial do SAC cabe no orçamento, ele sai mais barato.
O que é amortização?
É a parte da parcela que realmente reduz a dívida. O resto é juros. No começo da Price, quase toda a parcela é juros; no SAC, a amortização é igual todos os meses.
O que é CET?
Custo Efetivo Total: a taxa que inclui juros, seguros, tarifas e IOF. É o número certo para comparar propostas de bancos diferentes. O banco é obrigado a informar o CET.
Vale a pena amortizar antes?
Em geral, sim: pagar parcelas antecipadas elimina os juros futuros sobre esse valor, e o banco é obrigado a dar o desconto proporcional. Prefira reduzir o prazo em vez da parcela, porque economiza mais juros.
Os valores são estimativas feitas com as regras e tabelas oficiais indicadas nesta página. Seu holerite pode ter outros descontos ou benefícios (plano de saúde, vale-transporte, faltas, adiantamentos). Na dúvida, confirme com o RH ou um contador.