A fórmula
Com valor inicial C, aporte mensal A, taxa mensal i e n meses:
M = C × (1 + i)ⁿ + A × [(1 + i)ⁿ − 1] ÷ i
A primeira parte é o crescimento do valor inicial. A segunda é a soma dos aportes, cada um rendendo pelo tempo que ficou aplicado (aqui, os aportes são feitos no fim de cada mês).
Exemplo
R$ 1.000 iniciais, mais R$ 100 por mês, a 1% ao mês, durante 12 meses:
- Valor inicial: R$ 1.000 × 1,01¹² = R$ 1.126,83
- Aportes: R$ 100 × (1,01¹² − 1) ÷ 0,01 = R$ 1.268,25
- Total: R$ 2.395,08, dos quais R$ 2.200 foram investidos e R$ 195,08 são juros
O tempo é o ingrediente principal
Com R$ 300 por mês a 0,8% ao mês:
| Prazo | Investido | Acumulado |
|---|---|---|
| 5 anos | R$ 18.000 | ≈ R$ 23.000 |
| 10 anos | R$ 36.000 | ≈ R$ 60.100 |
| 20 anos | R$ 72.000 | ≈ R$ 216.300 |
Em 20 anos, os juros passam a ser a maior parte do dinheiro. Por isso, começar cedo vale mais do que aportar muito.
Os juros compostos também trabalham contra
A mesma matemática faz uma dívida no cartão de crédito explodir: a 15% ao mês, ela dobra em 5 meses. Veja a calculadora de juros do cartão.
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